Muchos prestatarios están teniendo dificultades para realizar los pagos de sus hipotecas. Podría deberse a que, en su momento, se sintieron atraídos por conseguir una hipoteca con tasa de interés ajustable (ARM, por sus siglas en inglés), cuyos pagos, en un principio, podían pagar. A medida que la tasa de interés se ajusta y aumenta —única tendencia que actualmente sigue la mayoría de las tasas de las ARM—, los propietarios no pueden afrontar los nuevos montos de las cuotas. Tal vez fueron manipulados para que aceptaran un préstamo que no podían darse el lujo de pagar. Quizás los convencieron de que, debido a su deficiente historial de crédito, la única manera en que podrían refinanciar su deuda era con un préstamo con cargos elevados y altas tasas de interés. Cualquiera haya sido la promesa de que el préstamo era razonable para ellos, son demasiados los propietarios que, ahora, sienten que están endeudados hasta el cuello y corren el riesgo de perder sus viviendas.
Salve su vivienda
Si se siente angustiado por esa situación, podría tener en cuenta lo siguiente para salvar su vivienda.
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Si no es demasiado tarde, refinancie su deuda. Vea si puede refinanciar su deuda hipotecaria con un prestamista de buena reputación, para pasar de la “sin interés” o ARM a una hipoteca de tasa [de interés] fija. Tal vez las cuotas sean más altas, pero se sentirá mucho mejor sabiendo que tendrá que pagar montos fijos. Pregunte si califica para obtener un préstamo asegurado por la Federal Housing Administration (FHA, Administración Federal de Vivienda). A los prestamistas de este tipo de préstamos se les exige seguir procedimientos preventivos contra la ejecución hipotecaria (remate), diseñados para ayudar al comprador a conservar su propiedad durante los momentos financieramente difíciles. Además, a la FHA se le han otorgado nuevos poderes para ayudar a refinanciar la deuda a los propietarios que estén teniendo dificultades para afrontar el pago de cuotas más altas de las hipotecas con tasa de interés ajustable. |
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Hable con su prestamista; cuanto antes lo haga, mejor. Es muy probable que la mayoría de los prestamistas estén dispuestos a acordar con usted un nuevo plan de pagos que pueda sobrellevar. Será más fácil negociar antes de que usted se atrase demasiado en los pagos. |
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Hable con un asesor de crédito. Un buen asesor debería sentarse con usted —preferentemente en persona— para ayudarlo a elaborar un presupuesto y encontrar formas de manejar sus pagos hipotecarios. |
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Hable con un asesor en vivienda. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés) respalda a algunas oficinas de asesoramiento en el tema de viviendas que brindan ayuda gratuita sobre cómo evitar el remate de su propiedad. |
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Venda y adquiera una vivienda más pequeña. Esto puede parecer doloroso, pero usted podría vender su vivienda y con el dinero obtenido, cancelar la hipoteca y utilizar el saldo remanente para comprar otra casa o departamento más económico. Esto es mejor que perder su vivienda y todo su capital. |
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Considere la bancarrota. Hable con un abogado especializado en quiebras para saber si declararse en bancarrota podría ser la mejor manera de salvar su casa. |
Esté alerta a los ofrecimientos de ayuda fraudulenta
Tenga cuidado con los prestamistas usureros que quieren aprovecharse de los propietarios que se están atrasando en el pago de las cuotas de sus hipotecas o corren el riesgo de que su propiedad vaya a remate. Según el National Consumer Law Center (Centro Nacional de Asesoría Legal para el Consumidor), las estafas derivadas de ayuda fraudulenta para evitar ejecuciones hipotecarias se presentan en, al menos, tres versiones:
Ayuda fantasma: El “rescatista” cobra honorarios exorbitantes por realizar algunos llamados telefónicos o hacer algunos trámites que podría fácilmente hacer el mismo propietario, los cuales tampoco servirán para salvar la vivienda. Esta modalidad de estafa les da a los propietarios una falsa sensación de esperanza y, por ello, dejan de buscar ayuda calificada para resolver el problema.
Alquiler con opción a compra/recompra (lease/buy back): En esta versión, los rescatistas engañan a los propietarios y se les induce a que transfieran su título de propiedad, en la creencia de que se les permitirá permanecer en la casa como inquilinos y, con el tiempo, la pueden volver a comprar. Los términos de estos acuerdos fraudulentos son ventajosos solamente para una de las partes, por lo que la recompra se hace imposible; el propietario (ahora, inquilino) es desalojado y el “rescatista” se queda con todo o casi todo el valor de la propiedad.
Morder el anzuelo: Los propietarios piensan que están firmando documentos para actualizar su hipoteca, cuando en realidad están transfiriendo la escritura de la propiedad. Generalmente, ni siquiera se enteran de que han sido estafados hasta que los desalojan de la propiedad.
Consejos de seguridad
Para evitar tener que enfrentar problemas mayores:
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Nunca haga un trato con alguien que lo contacte con ofertas de ayuda si su propiedad ya ha ido a remate. Ignore esos carteles en la calle que dicen: “¡Compramos casas!” o “¡Salve su crédito!”. |
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Nunca firme ningún documento relacionado con su propiedad —ni agregue un copropietario a su escritura— sin antes asesorarse con alguien de su confianza, como un abogado o un servicio de asesoramiento comunitario. |
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Asegúrese de leer y comprender muy bien cualquier documento antes de firmarlo. No confíe en lo que otros le digan acerca de lo que dice dicho documento. Consiga por escrito toda promesa que le hagan, obtenga copias de todo lo que firme y nunca deje espacios sin completar en un documento. |
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Asegúrese de que su agente de préstamos trabaje para un prestamista habilitado o registrado, y, por lo tanto, que esté autorizado a vender hipotecas en su estado. Verifique la información con el departamento de vivienda o de habilitaciones de su estado. |
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Como dice Jean Constantine-Davis, abogado senior de AARP Foundation Litigation, “Lo peor que la gente puede hacer es enterrar la cabeza en la arena (evitar el problema). El segundo error es hacer tratos con personas que le hagan promesas que sólo empeorarán su situación". |
Cómo tratar los préstamos otorgados con intereses abusivos
Si cree que su prestamista es deshonesto (por ejemplo, si descubre que está pagando cargos que no le habían dicho que tendría que pagar o se le exigió que contratase un seguro de crédito), presente un reclamo o demanda.
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Llame a la oficina de asuntos del consumidor o a la oficina a cargo de protección al consumidor del condado. Puede encontrar el número telefónico en la lista de reparticiones oficiales de la guía telefónica. |
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Llame al fiscal general de su estado o a la oficina de asuntos bancarios. Esos números también estarán en el listado de teléfono mencionado. |
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Presente un informe a la Comisión Federal de Comercio, o llamando al 1-877-FTC-HELP. |
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Consulte con un abogado para que revise todos los documentos relacionados con su préstamo para saber si hay leyes estatales o federales que le permitirían rescindir el contrato del préstamo. |
Fuentes de información adicionales
Administración de Federal Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés)
Conozca más acerca de las ventajas de los préstamos asegurados por la FHA y las protecciones para sus prestatarios.
Vivienda y Desarrollo Urbano
Usted puede ubicar las oficinas, cercanas a su domicilio, que brindan asesoramiento a los propietarios de viviendas.
Freddie Mac
Una guía para aprender a evitar las ejecuciones hipotecarias y las estafas derivadas de ayuda fraudulenta para evitar tales ejecuciones.
Publicado originalmente en el sitio web de AARP.
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