 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 
|
| Foto: Walter Vasconcelos |
|
Jubilación a control remoto
“Tenía todo tipo de fondos que administraba yo mismo, pero era estresante —dice Victor Cruz, de 67 años de edad, de Miami, Florida, quien invierte en uno de estos nuevos fondos—. Ahora no tengo que preocuparme por las fluctuaciones del mercado”. Aunque haya varios de estos fondos en el mercado —Fidelity Freedom Funds, T. Rowe Price Retirement Funds y Vanguard Target Retirement Funds, entre otros—, todos contienen los mismos ingredientes básicos. Cada empresa comercializa una serie de fondos dirigidos, establecidos en incrementos de cinco años, a futuro tan lejano como 2050. Por lo tanto, si planea jubilarse entre 2028 y 2032, por ejemplo, debería comprar un fondo de 2030. La mezcla de fondos mutuos y bonos se hace más conservadora a medida que se aproxima la fecha establecida. Un fondo 2030 consiste, típicamente, en un 90 por ciento de acciones —una inversión más riesgosa, orientada al crecimiento— y un 10 por ciento de bonos a largo plazo. Cuando se acerca la fecha establecida, la proporción tiende gradualmente a una menor cantidad de acciones, más bonos y una pequeña suma en efectivo y bonos a corto plazo. En su madurez, se convierten en los muy conservadores fondos de ingreso, que generan retornos mensuales regularmente. Mario Yngerto, un planificador financiero de Genesis Wealth Management, en Texas, recomienda los fondos dirigidos a aquellos hispanos que prefieren no enfrentar el mercado. Antes de invertir, hable con su asesor financiero o investigue por su cuenta sobre fondos tipo target-date lifecycle. Para más información sobre fondos del tipo lifecycle y otras estrategias automáticas de inversión, visite AARP Bulletin (soló en inglés). |
|||
|
