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Por Carole Fleck
junio/julio 2006

Informe Especial: Sabios con su Dinero
»	Cómo alcanzar la seguridad financiera
»	Sabios con su dinero
»	Planificar la jubilación está en sus manos
»	Cómo elegir un asesor financiero
»	No haga lo que yo hice
»	9 transformaciones financieras

P: Mi plan 401(k) ofrece fondos denominados “life-cycle portfolio” en los que el nivel de riesgo de la inversión es ajustado a medida que el trabajador envejece.
R: Me gusta la idea, pero temo que las ganancias resulten menores que las que obtendría si yo mismo administrara la inversión. Un fondo de este tipo es para quienes no tienen tiempo, interés o capacidad para administrarlo. Si desea, puede administrar su propia cartera. En lo que a la compensación respecta, el rango probable de retornos es pequeño; el éxito depende más de sus hábitos de ahorro y gastos.

P:Quiero trabajar menos horas. ¿Puedo hacerlo y sacar provecho de parte de mi beneficio jubilatorio definido para complementar mi ingreso?
R: Probablemente, no. Un plan de beneficios definidos entra en vigor con la jubilación. Para estar seguro debería consultar al administrador del plan jubilatorio de su empresa. Antes de jubilarse, averigüe si su empleador lo contrataría como consultor.

P: Tengo 48 años, vivo con mi esposa e hijos en la casa de mi madre. ¿Puede ella tomar una hipoteca revertida para ayudar con nuestras finanzas? Cuando muera, ¿puede dejarnos la casa o tendremos que comprarla?
R: Al morir su madre usted deberá saldar la deuda de la hipoteca. Si no tuviera el dinero suficiente, la casa sería vendida y usted recibiría el monto remanente una vez saldada la deuda. Antes de tomar una hipoteca revertida, considere: Si su madre necesitara mudarse a un hogar para el cuidado de personas mayores discapacitadas, la deuda correspondiente a la hipoteca revertida vencería una vez que ella hubiera permanecido viviendo fuera de su casa por 12 meses. 

Los siguientes expertos proveyeron información: Daniel B. Moisand, presidente de la Financial Planning Association (FPA); Nicholas A. Nicolette, presidente electo de la FPA; y John Turner, asesor principal en políticas de AARP. 

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