Cómo alcanzar la seguridad financiera

Los Ortega vinieron a este país desde la República Dominicana en los años 70, con poco. El trabajar mucho —Esteban empleado en una acería y Lourdes, en su propia peluquería— les ha traído beneficios. Son dueños de varias propiedades inmobiliarias que producen una renta y, además, mantienen sus trabajos. Comenta el planificador financiero Manuel Muñoz: “Están viviendo el sueño americano”.

Y ahora están ansiosos por jubilarse antes de lo planificado. Esteban tiene un 401(k) con más de 135.000 dólares. Una vez jubilado, dice Muñoz, “a Esteban le gustaría mudarse a Santo Domingo, sentarse bajo un árbol, beber agua de coco y hacer trabajos esporádicos que paguen las cuentas”.

Herramientas
	Planificador de reducción de deuda Elabore un plan para cancelar todo
	Planificador de asignación de activos Determine cuál es la combinación apropiada para usted
	Calculadora para jubilación Verifique si está ahorrando lo suficiente
	Calculador de hipoteca revertida Haga que su casa trabaje para usted
	Cuestionario para el asesor financiero Preguntas para un planificador (PDF)

Esteban dice que le gustaría llevar su dinero e inversiones con él, pero Muñoz le recomienda lo contrario, diciendo que los instrumentos financieros de Estados Unidos son los más seguros del mundo. Seguirán el consejo de Muñoz.

Los Ortega también desconocían las consecuencias que a nivel impositivo les traería el retirar los fondos de jubilación una vez que llegaran a los 59 años y medio de edad. Muñoz les explica que aunque no hay una penalidad por hacerlo, ese dinero es gravable. Los Ortega dicen querer comprar más propiedades en Estados Unidos en el momento apropiado. Así y todo, sus finanzas están en muy buena forma, dice Muñoz, lo que les permitirá jubilarse cuando quieran.

El plan: dejar su activo en Estados Unidos, aunque se muden a la República Dominicana; diversificar inversiones; investigar la adquisición de nuevas propiedades.

Planificador: Manuel A. Muñoz, M. Advisory Group, Eastchester, New York.