9 Transformaciones financieras
Aprenda de los consejos prácticos que Lourdes y Esteban Ortega, y otros, recibieron de planificadores financieros. Entre los consejos se encuentran: reducir la deuda, refinanciar la casa, dejar de salir a comer.
Por Elaine S. Povich
junio/julio 2006
Frank y Nancy Moore
Pasco, WA
Edades: ambos, 59 años.
Ingresos: piensan jubilarse el año próximo. Su ingreso jubilatorio proyectado es de 8.000 dólares mensuales; con el Seguro Social —cuando cumplan 62 años de edad—, 10.250 dólares al mes.
Activo: unos 1,7 millones de dólares.
Metas: comprar una propiedad para cuando se jubilen; ayudar a pagar la educación universitaria de dos nietos; reposicionar activos.
Frank y Nancy Moore son profesionales: él es ingeniero mecánico y ella, directora de proyectos con un MBA. Tienen dos hijas adultas y dos nietos. Los Moore están en una buena posición. Vivieron frugalmente, ahorraron regularmente y prestaron atención a la administración de sus bienes. El planificador Marvin Liebe los llama “modelo” por ahorrar.
“Tenemos una sola tarjeta de crédito, y destruí el resto”, dice Frank. Redujeron sus inversiones cuando se hartaron de los corredores de valores y piensan seguir el consejo de Liebe de diversificar nuevamente, pero haciéndolo ellos mismos. No les preocupa mucho el cuidado a largo plazo. Nancy está convencida de que sus hijas la cuidarán.
El plan: tomar la pensión de Frank como una anualidad con acuerdo de supervivencia; eso les genera 4.470 dólares mensuales, a partir de que cumplan los 60 años; rebalancear inversiones; comenzar a retirar activos de las cuentas de jubilación; comenzar un plan de ahorro con ventajas impositivas (529) para la educación universitaria de sus nietos.
Planificador: Marvin Liebe, Liebe-Thompson, Kennewick, Washington.
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