Mirtha Martinez
South Ozone Park, NY
Edad: 54 años.
Ingresos: más de 65.000 dólares anuales.
Activo: casa; una propiedad para rentar en Kissimmee, Florida; una anualidad de impuestos diferidos, de su empleador.
Metas: jubilarse en uno o dos años; tener suficiente dinero para
visitar a sus padres en Florida y viajar a otros lugares.
Mirtha Martinez, que está divorciada, trabaja en recursos humanos para el New York City Department of Education. Sus hijos son adultos. El año próximo, cuando cumpla 55 años de edad y 30 de servicio en su trabajo, puede jubilarse. Aunque espera ansiosamente hacerlo, también planea trabajar a tiempo parcial hasta cumplir los 62 años. Quiere ser lo suficientemente joven como para disfrutar de su jubilación, dice.
El planificador Mario Yngerto dice que Mirtha puede aspirar a una larga vida y, estadísticamente, estará “jubilada” por más tiempo que el que trabajó. Pero para financiar esa larga vida, necesita ingresos. Su pensión, el Seguro Social, el ingreso por la renta de una habitación en su sótano y la renta de la propiedad en Florida deberían proveer lo suficiente. Ella alquila la propiedad alrededor de 30 semanas al año; el resto del tiempo es para su propio uso. Yngerto dice que algunos meses Mirtha tendrá dinero adicional, y que debería guardarlo para el caso de que la propiedad estuviera vacante por más tiempo del previsto.
La primera incursión de Martinez en bienes raíces fue hace unos cinco años, cuando compró una casa para dos familias en Nueva York. Su hijo vivía en una parte de la casa y Mirtha alquilaba el resto de la vivienda. Decidió venderla cuando los valores de la propiedad crecieron exponencialmente. Compró en Florida porque allí podía acceder a una casa más grande. La proyección financiera que Yngerto hace para Martinez muestra que sus ingresos estimados alcanzarán para mantener su estilo de vida, porque ella ha sido prudente, ha invertido inteligentemente y tiene una muy buena pensión.
El Plan: completar un presupuesto para la jubilación, asignando aproximadamente 4.500 dólares mensuales para vivir; invertir otros ahorros a una tasa de retorno del 6 por ciento o superior.
Planificador: Mario Yngerto, Genesis Wealth Management, Plano, Texas.
