No dude ni un momento, redacte su testamento
POR Diane Harris
En los Estados Unidos sólo cuatro de cada diez adultos tiene un
testamento. A nadie le gusta pensar en… en fin, lo inevitable. Sin
embargo, para que se cumplan nuestros deseos y prevenir conflicto entre
miembros de la familia, es necesario planificar. Ya que no podemos
llevarnos nada puesto, lo gastamos todo o… mejor planificamos.
Conozca las normas
Si es una persona casada, dueña de la mayor parte de sus bienes en
conjunto con su cónyuge y muere sin dejar testamento, los bienes comunes
pasarán directamente al cónyuge, a sus hijos, o a quienes aparecen en
los títulos de propiedad como sus beneficiarios. Lo mismo aplica en el
caso de póliza de seguro o cuenta de jubilación. Pero, si usted no deja
testamento, todos los bienes serán distribuidos, según las leyes de
jurisdicción.
Escoja a las personas indicadas
Si tiene hijos menores, necesita nombrar a alguien, de su confianza,
para que se haga cargo de criarlos. También debe nombrar a un albacea
para que ejecute su testamento, pague sus deudas e impuestos pendientes
y disponga de su patrimonio.
Decida quién se queda con qué
Para indicar beneficiarios de legados sencillos, tales como aquellos que
heredan su dinero, vivienda u otros activos mayores, se requiere un
testamento. Si desea agregar condiciones, establezca un fideicomiso. A
pesar que los mismos son más complicados y caros de establecer que los
testamentos simples, ofrecen ventajas específicas, como permitir que sus
bienes pasen directamente a sus herederos, sin proceso judicial
(probate) mediante el cual un tribunal especializado legaliza un
testamento, supervisa la transferencia de los bienes y verifica que se
cancelen todas las deudas e impuestos pendientes. Además, ciertos
fideicomisos permiten reducir, o suprimir, el impuesto a la herencia.
| Es probable que los herederos se peleen más por la porcelana china que
por dinero |
No se porte mal
Resista la tentación de utilizar su testamento como herramienta para
vengarse o castigar a alguien.
Ocúpese de los pormenores
Es probable que los herederos se peleen más por la porcelana china que
por dinero. Adjunte un memorando donde se determine qué artículos son
para quién. O tire todo por la ventana antes de "marcharse"...
Recuerde
Actualice su testamento después de cada acontecimiento importante, como
un nuevo matrimonio o el nacimiento de un hijo.
Busque la ayuda necesaria
Si su patrimonio es valorizado en menos de un millón de dólares para
efectos del impuesto a la herencia, no tiene que preocuparse del pago de
impuestos ni necesita gran ayuda de un abogado. Es probable que pueda
preparar su propio testamento utilizando un programa electrónico de
asesoría legal.
No obstante, si quiere protegerse del impuesto a la herencia, reducir la
probabilidad de que le impugnen el testamento, incluir instrucciones
complicadas o inusuales, contrate a un abogado especializado en
planificación de patrimonio.
Asegúrese de hacerlo tal como manda la ley
Firme el documento final en presencia de, por lo menos, dos testigos que
no estén nombrados como herederos en su testamento. Guarde el original
en un lugar seguro como, por ejemplo, una caja de seguridad o en la
oficina de su abogado. Mantenga una copia en casa y entregue copias a un
par de personas de su confianza, incluyendo al albacea, que además
necesitará las indicaciones necesarias para ubicar el documento
original.
Ahora conteste la prueba, que solamente aparece
en nuestro sitio en Internet, para comprobar
sus conocimientos sobre planificación de patrimonio.
volver al comienzo
